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Finance Tools · Anschluss-Simulation

Anschlussfinanzierung im Zinsstress durchrechnen

Simulieren Sie die Restschuld am Ende der Zinsbindung und illustratives Verhalten verschiedener Anschlusszinssätze unter klar beschriebenen Strategien — ohne Prognosen und ohne Datenbank-Anbindung. Nutzen Sie die Ergebnisse nur als Orientierung neben Unterlagen der Bank.

Hinweis: Dieses Tool dient der Orientierung und ersetzt keine Finanzierungs-, Rechts- oder Steuerberatung. Gebühren, Steuern und Kosten können sich ändern. Prüfen Sie die Angaben vor dem Versteigerungstermin mit Bank, Gericht oder Fachberatung. Ergebnisse sind keine Finanzierungs- oder Anlageberatung und können von Bankangeboten abweichen.
Dieses Tool dient der Orientierung und ersetzt keine Finanzierungs-, Rechts- oder Steuerberatung. Zinsszenarien sind Simulationen und keine Prognosen. Der tatsächliche Anschlusszins und Darlehensrahmen werden von der Bank festgelegt.

Restschuld und Laufzeit

Wählen Sie, ob die Restschuld am Ende der Zinsbindung berechnet, aus einem Zwischenstand fortgeschrieben oder manuell gesetzt wird.

Optional bei manuellem Betrag können Sie zusätzlich Darlehensstart und Bindung ausfüllen — dann zeigt das Ergebnis eine rechnerische Gegenüberstellung.

Abweichungen zum Bankvertrag

Das Rechenmodell folgt einer verbreiteten MVP-Näherung wie im Raten-Kompass. Einzelverträge können Tilgungsarten, Zinsänderungen und Gebühren anders abbilden.

Darlehen während der Zinsbindung

Nominalzinssatz und Anfangstilgung als Dezimal-basierte %-Eingabe (wie Raten-Kompass).

Wenn leer, wird die Monatsrate aus Darlehensbetrag, Zins und Tilgung geschätzt.

Anschluss-Annahmen

Referenz für Zinsszenarien — durch Ihre Bankunterlagen oder Angebotsvergleiche ersetzbar (Annahmen, keine Prognosen).

Sondertilgung

Rechtliche Machbarkeit ist getrennt von geplanten Beträgen — nur eingegebene Summen verändern die Simulation.

Haushalt (optional)

Für Belastungsquote und Puffer — nur wenn alle relevanten Felder sinnvoll befüllt sind.

Forward (nur Hinweis)

Ein rechnerischer Forward-Vergleich kann ergänzend betrachtet werden — ohne Empfehlung zum Abschluss eines Forward-Darlehens.

Ergebnis

Spürbare Belastungskennzeichnung in Simulationsbasis — nächsten Schritt mit Bank/Unterlagen strukturieren

Simulation: rechnerisches Gesamtresultat „mit Teilverwerfungen zwischen den Annahmen“. Vergleichs-Monatsrate etwa 1375 €. Restschuld am Anschlusspunkt etwa 228284 € (Quelle berechnet (Raten-Kompass-Näherung)). Zinsszenarien sind rechnerische Simulationen und keine Zinsprognose. Der bankseitige Anschlusszins kann abweichen.

Score: 52 / 100Ampel: yellowDatenqualität: limited
Restschuld am Anschlusspunkt228.284 €

Quelle: calculated. Simulation ersetzt keine Kontoauszüge oder Bankrechner.

Was ist die Restschuld am Anschlusspunkt?

Das ist der Betrag, von dem aus die Anschluss-Szenarien rechnerisch starten — je nach Quelle berechnet, aus einem Zwischenstand fortgeschrieben oder von Ihnen manuell gesetzt.

So wird gerechnet
  • Quelle: calculated

Monatsrate je Szenario (Simulation)

Balken vergleichen die rechnerische Monatszahlung nebeneinander. Keine Prognose des Marktzinsniveaus.

  • Referenz-Anschlusszins ohne Aufschlag1.046 €/Monat(−300 €)
  • +1 Prozentpunkt zum Referenz-Anschlusszins1.237 €/Monat(−100 €)
  • +2 Prozentpunkte zum Referenz-Anschlusszins1.427 €/Monat(+100 €)
  • +3 Prozentpunkte zum Referenz-Anschlusszins1.617 €/Monat(+200 €)

Szenario-Tabelle

SzenarioAnschlusszins p.a.MonatsrateΔ ggü. VergleichAnsicht
Referenz-Anschlusszins ohne Aufschlag3,5 %1.046 €−300 €green
+1 Prozentpunkt zum Referenz-Anschlusszins4,5 %1.237 €−100 €green
+2 Prozentpunkte zum Referenz-Anschlusszins5,5 %1.427 €+100 €green
+3 Prozentpunkte zum Referenz-Anschlusszins6,5 %1.617 €+200 €yellow

Gleiche Tilgungsquote (Referenz-Anschlusszins)

Monatsrate 1.046 €

Zins: 700 €Tilgung: 300 €

Gleiche Monatsrate (Vergleichsbasis)

Monatsrate 1.375 €

Zins: 700 €Tilgung: 700 €

Schwellen (illustrativ)

Nominalzinssatz bei höherer Monatsrate ggü. Vergleich (+10 %-Pkt. Relativbereich Raster)
6,0 %
Zu den Schwell-Analysen

Raster-Suche zwischen 0 % und 24 % Nominalzinssatz auf Basis Ihrer Strategieparameter. Ungenauigkeiten gegenüber geschlossenen Bankformeln sind möglich — vor Ablauf der Zinsbindung mit Unterlagen abstimmen.

Forward-Produkte

Ein rechnerischer Forward-Vergleich kann ergänzend betrachtet werden — ohne Empfehlung zum Abschluss eines Forward-Darlehens. Markt-/Bankdaten können hier später ergänzt werden.

Warnungen

Hinweis

Sondertilgungsrecht nicht klar dokumentiert

Ein dokumentiertes Sondertilgungsrecht erhöht die Planungsoptionen — es bedeutet aber nicht automatisch, dass bereits Sondertilgungen geleistet wurden.

Bankangebot-Vergleich

Nächste Schritte

  1. Simulation: Daten mit Unterlagen abstimmen.
  2. Raten-/Tilgung nochmals plausibilisieren (/tools/finanzierung/raten-kompass).
  3. Anschlusskonditionen dokumentieren oder Bankangebotsvergleich nutzen.

Warum „Simulation“ statt Empfehlung

Märkte, Bankmargen und Ihre Unterlagen entscheiden den Anschlusszins — nicht diese Demo. Die Ampel soll nur grob zeigen, wo Ihre Kombination aus Annahmen in den gerechneten Szenarien auffällig wird.

Strategie-Felder (gleiche Tilgung, gleiche Rate, Zielzeit)

Die Strategien mappen rechnerisch unterschiedliche Annahmen für die neue Phase — etwa gleiche Tilgungsquote gegenüber gleicher nominaler Rate. Produktwahl und Vertragsbedingungen bleiben immer bankseitig.

Forward-Hinweise

Wo Forward-Felder existieren, dienen sie nur Vergleichen. Es liegt keine Produktwerbung oder Kauf-/Abschlussaufforderung vor.

FAQ

Ist das eine Zinsprognose?

Nein. Alle Zinsszenarien sind rechnerische Simulationen mit Ihren Annahmen. Der tatsächliche Anschlusszins und die Produktparameter werden von der Bank festgelegt.

Wie passt das zum Raten-Kompass?

Monatsrate, MVP-Tilgungslogik und der Tilgungsverlauf bis zum Ende der Zinsbindung folgen derselben vereinfachten Näherung wie im Raten-Kompass und können von Einzelverträgen abweichen.

Was bedeutet „Referenz-Anschlusszins“?

Das ist ein von Ihnen überschreibbarer illustrative Ausgangswert für Szenario-Deltas, kein Marktstatement. Ein technischer Platzhalter aus dem Code gilt, wenn Sie nichts eingeben.

Wann sollte ich die Restschuld manuell setzen?

Wenn Kontoauszug oder Bankrechner von der vereinfachten Simulation abweichen — dann hat Ihre Angabe Vorrang, optional mit Hinweis auf den errechneten Gegenwert.

Fließen Sondertilgungsrechte automatisch ein?

Nein — das dokumentierte Recht allein ändert die Zahlen nicht. Nur eingeplante EUR-Beträge wirken sich im Tilgungsverlauf aus (sofern simulierbar).

Ersetzt das Tool eine Finanzierungszusage?

Nein. Es dient nur der Orientierung und ersetzt keine Bank-, Rechts- oder Steuerberatung. Vor Ablauf der Zinsbindung sollten Unterlagen gegen Bankangebote geprüft werden.

Welche Daten werden gespeichert?

Die Berechnung erfolgt vollständig im Browser auf Ihrem Gerät — ohne automatische Serverspeicherung durch dieses Tool.