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Interaktives Tool · Vermögensvergleich

Mieten oder ersteigern — was lohnt sich für Sie?

Der Rechner vergleicht zwei Wege über Ihren Zeithorizont: Kaufen (Immobilienwert minus Restschuld) gegen Mieten (Eigenkapital plus gesparte Differenz am Kapitalmarkt angelegt). Alle Annahmen — Zinssatz, Wertsteigerung, Anlagerendite — wählen Sie selbst; wir geben nur transparente Startwerte vor.

Alle Annahmen frei wählbarBreak-even-JahrZV-Modus mit reduzierten Nebenkosten

01 — Ihre Situation

Betrachtungszeitraum15 Jahre
J.

Vermögensentwicklung über 15 Jahre

KaufenMieten + Anlegen

Werte einzelner Jahre per Maus über den Kurven ablesen.

0 €119k €237k €356k €StartJ. 2J. 4J. 6J. 8J. 10J. 12J. 14J. 15

02 — Annahmen anpassen

Zins 3,8 % · Tilgung 2,0 % · Nebenkosten 8,0 %Anpassen
Gebundener Sollzins p. a.3,8 %
%
Vorbelegt mit 3,8 % — an Ihr Bankangebot anpassen.
Anfängliche Tilgung p. a.2,0 %
%
Wertsteigerung Immobilie p. a.2,0 %
%
Langfristiger Durchschnitt Deutschland: grob 2–3 % — regional sehr unterschiedlich.
Mietsteigerung p. a.2,0 %
%
Rendite der Geldanlage p. a.4,0 %
%
Was der Mieter mit Eigenkapital + gesparter Differenz erwirtschaftet (z. B. ETF-Depot, vor Steuern).
Instandhaltung p. a. (% vom Kaufpreis)1,0 %
%

Vermögensvergleich nach 15 Jahren

Mieten liegt vorn

Vorsprung am Ende des Zeitraums

7.700 €

Kaufen · Immobilie − Restschuld328.400 €
Mieten · Depot aus EK + Sparraten336.100 €
Darlehen (inkl. Nebenkosten)352.000 €
Monatsrate + Instandhaltung (1. Jahr)2.000 €
Restschuld am Ende210.000 €
Immobilienwert am Ende538.300 €
Kaltmiete am Ende1.500 € / Monat
Kaufen überholt Mietennicht im Zeitraum

Modellrechnung vor Steuern, ohne Gewähr. Kauf- und Anlageentscheidungen hängen von Objekt, Region, Bonität und persönlicher Situation ab — dieser Vergleich ersetzt keine Beratung.

So vergleicht der Rechner

Käuferseite

Eigenkapital fließt in Kaufpreis und Nebenkosten, der Rest wird als Annuitätendarlehen finanziert. Monat für Monat werden Zins, Tilgung und Instandhaltung gerechnet; die Immobilie wächst mit der angenommenen Wertsteigerung. Vermögen = Immobilienwert − Restschuld.

Mieterseite

Das gleiche Eigenkapital startet als Geldanlage. Zusätzlich wird jeden Monat die Differenz zwischen Käuferbelastung (Rate + Instandhaltung) und Miete investiert — ist die Miete höher, wird entnommen. Die Miete steigt jährlich mit Ihrer Annahme.

Fairer Vergleich

Beide Seiten setzen identische Mittel ein — entscheidend sind Ihre Annahmen. Kleine Änderungen bei Wertsteigerung oder Anlagerendite kippen das Ergebnis: Testen Sie bewusst pessimistische und optimistische Szenarien.

Der Zwangsversteigerungs-Hebel in diesem Vergleich

Doppelter Vorteil beim Kauf per ZV
  • ▸ Geringere Nebenkosten: kein Makler, kein Kaufvertrags-Notar — im Rechner automatisch berücksichtigt.
  • ▸ Einstieg unter Marktwert möglich: Tragen Sie als Kaufpreis Ihr Bietlimit ein statt des Angebotspreises.
Ehrlich einrechnen
  • ▸ Sanierungs- und Räumungsrisiken: kalkulieren Sie Puffer in den Kaufpreis oder eine höhere Instandhaltungsquote ein.
  • ▸ Steuern bleiben außen vor (Modell vor Steuern) — je nach Nutzung können sie beide Seiten verschieben.

Vertiefen im Wissenszentrum

Die Annahmen dieses Vergleichs im Detail — aus unserer Wissensdatenbank.

Preisabschläge in der Zwangsversteigerung

Warum der Einstiegspreis unter Markt liegt — und was das für den Vergleich bedeutet.

Finanzierung bei Zwangsversteigerungen

So läuft die Bankfinanzierung für Ersteher — vom Termin bis zur Auszahlung.

Eigenkapital richtig einplanen

Die wichtigste Stellschraube in diesem Vergleich — auf beiden Seiten der Rechnung.

Nebenkosten der Zwangsversteigerung

Zuschlagsgebühr statt Makler und Notar: die Kaufnebenkosten im Detail.

Investment-Strategie

Selbstnutzung oder Kapitalanlage — welche Strategie zu welchem Profil passt.

Steuern rund um die Zwangsversteigerung

Grunderwerbsteuer, Spekulationsfrist & Co. — was der Modellvergleich ausklammert.

Wichtiger Hinweis

Modellrechnung vor Steuern mit vereinfachten Annahmen (konstanter Zins, gleichmäßige Wert- und Mietentwicklung, keine Anschlussfinanzierung). Die Ergebnisse sind keine Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung und keine Finanzierungszusage. Reale Ergebnisse können deutlich abweichen.