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Interaktives Tool · Finanzierung

Wie viel Immobilie können Sie ersteigern?

Aus Ihrer Wunschrate und Ihrem Eigenkapital berechnet der Budgetrechner den maximalen Kaufpreis — auf Wunsch im Zwangsversteigerungs-Modus, bei dem Maklerprovision und Kaufvertrags-Notar entfallen. Alle Annahmen (Zinssatz, Tilgung, Bundesland) sind direkt anpassbar.

Sollzins editierbar (Vorgabe 3,8 %)Nebenkosten je BundeslandZV-Modus ohne Makler & Notar

01 — Ihre Angaben

Gewünschte Monatsrate1.400 €
€
Faustregel: höchstens 35 % des Nettoeinkommens für Rate + bestehende Kredite.

02 — Annahmen anpassen

Gebundener Sollzins p. a.3,8 %
%
Vorbelegt mit 3,8 % — passen Sie den Wert an Ihr konkretes Bankangebot an.
Anfängliche Tilgung p. a.2,0 %
%
Höhere Tilgung = schnellere Entschuldung, aber geringeres Maximaldarlehen.

Angesetzte Kaufnebenkosten · 8,0 %

  • Grunderwerbsteuer6,5 %
  • Zuschlagsgebühr & Grundbuch1,5 %
  • Bei der Zwangsversteigerung entfallen Maklerprovision und Kaufvertrags-Notar — Ihr Budget reicht weiter.

Ihr Budget

Maximaler Kaufpreis (Ihr Bietlimit)

323.800 €

Darlehen 289.700 €Eigenkapital 60.000 €
Gesamtmittel349.700 €
Kaufnebenkosten (8,0 %)− 25.900 €
Zinsanteil 1. Monatsrate900 €
Tilgungsanteil 1. Monatsrate500 €
Volltilgung bei konstanter Rate≈ 28 Jahre
Belastungsquote (Rate + Kredite / Einkommen)35 %

Solide: Die Belastung liegt unter der 35-%-Faustregel.

Modellrechnung ohne Gewähr — keine Finanzierungszusage. Konditionen, Bonität und Objekt entscheiden im Einzelfall.

So rechnet der Budgetrechner

1 · Darlehen

Aus der Monatsrate wird über die Annuitätenformel das maximale Darlehen abgeleitet: Jahresrate ÷ (Sollzins + anfängliche Tilgung). Bei 3,8 % Zins und 2 % Tilgung trägt jede 100 € Monatsrate rund 20.700 € Darlehen.

2 · Nebenkosten

Darlehen + Eigenkapital müssen Kaufpreis und Kaufnebenkosten decken. Die Grunderwerbsteuer richtet sich nach dem Bundesland; im ZV-Modus treten Zuschlagsgebühr und Grundbuch an die Stelle von Makler und Notar.

3 · Tragfähigkeit

Die Belastungsquote (Rate + bestehende Kredite ÷ Nettoeinkommen) wird gegen die Banken-Faustregel geprüft: bis 35 % solide, bis 40 % Grenzbereich, darüber kritisch.

Warum Ihr Budget bei der Zwangsversteigerung weiter reicht

Entfällt bei der ZV
  • ▸ Maklerprovision (üblich 3,57 % Käuferanteil) — es gibt keinen Makler.
  • ▸ Notarkosten für den Kaufvertrag — der Zuschlagsbeschluss des Gerichts ersetzt ihn.
Kommt bei der ZV dazu
  • ▸ Zuschlagsgebühr des Gerichts und Grundbuchumschreibung (im Rechner mit 1,5 % angesetzt).
  • ▸ Sicherheitsleistung von 10 % des Verkehrswerts — vor dem Termin liquide bereitzuhalten.

Vertiefen im Wissenszentrum

Die Annahmen dieses Rechners im Detail — aus unserer Wissensdatenbank.

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Vor dem Termin fällig: Formen, Fristen und typische Fehler bei der Bietsicherheit.

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Vom Budget zum Bietlimit: diszipliniert bieten statt im Saal überbieten.

Wichtiger Hinweis

Der Budgetrechner ist eine Modellrechnung mit vereinfachten Annahmen (konstanter Sollzins über die Gesamtlaufzeit, pauschalierte Nebenkosten). Die Ergebnisse sind keine Finanzierungszusage und keine Anlage- oder Rechtsberatung. Maßgeblich sind die Konditionen Ihrer Bank sowie Bonitäts- und Objektprüfung im Einzelfall.

Begriffe in diesem Artikel

Zum vollständigen Glossar
Sicherheitsleistung
Die Sicherheit, die ein Bieter im Termin nachweisen muss — in der Regel 10 % des festgesetzten Verkehrswerts, in zugelassener Form und rechtzeitig geleistet.
Verkehrswert
Der vom Gericht festgesetzte Wert der Immobilie. Er ist Bezugsgröße für Sicherheitsleistung und Wertgrenzen — nicht der zu erwartende Zuschlagspreis.
Zuschlag
Der gerichtliche Beschluss, mit dem der Ersteher Eigentümer wird — unmittelbar und ohne Grundbucheintragung (§ 90 ZVG).